眼下，有一些私家車主會將自己的私家車注冊成“網(wǎng)約車”拉客營運，但如果車輛發(fā)生交通事故，這個保險該怎么算呢?保險公司會賠付嗎?日前，北京市平谷區(qū)人民法院就公布了一起相關(guān)案例。

　　2023年6月，李先生購買了一輛價值20多萬元的新能源汽車，并通過網(wǎng)絡(luò)投保了機(jī)動車交強(qiáng)險和商業(yè)險，商業(yè)險是按照非營運車輛投保，包括21萬多元的車損險以及第三者責(zé)任險等，商業(yè)險保費合計5100多元。到了7月，李先生將車注冊成了“網(wǎng)約車”，但開始主要是自己使用并沒怎么接單，11月開始全天接單。

　　12月21日當(dāng)天，李先生送客完畢回家途中，不幸發(fā)生單方事故撞上路邊樹木，致使車輛嚴(yán)重受損，自己也受了傷。保險公司最初定了全損，預(yù)估要賠償21萬余元，但很快查明了李先生跑“網(wǎng)約車”的事實，認(rèn)為其已改變車輛使用性質(zhì)，變成了“營運車輛”，所以拒絕賠償。李先生遂訴至北京市平谷區(qū)人民法院。

　　車主：車輛發(fā)生事故時屬于自用范疇

　　在這起案件中，保險公司拒賠的理由，是車主李先生沒有及時變更商業(yè)保險。但是李先生認(rèn)為，投保時保險公司沒有盡到提示告知義務(wù)，并且發(fā)生事故時自己已經(jīng)送完客人，不是在接客或送客途中，應(yīng)該屬于自用范疇。對此，法院是如何判定的呢?

　　車主李先生：我覺得不應(yīng)該屬于營運車，因為一我沒有長時間營運，二我當(dāng)時出事的時候，也不在營運期間。買保險的時候沒有提示我說這車輛跟營運車保險險種不同。

　　保險公司辯稱，網(wǎng)約車平臺的數(shù)據(jù)顯示，事故發(fā)生前的11月、12月份，李先生一直在駕駛涉案車輛進(jìn)行接單。

　　保險公司訴訟代理人：11月接單330件，12月截止到12月21日事故發(fā)生，已經(jīng)接單230件，如果沒有發(fā)生事故可能也是300多單，所以我們認(rèn)為他已經(jīng)構(gòu)成了將車輛改變使用性質(zhì)。

　　法院認(rèn)為，本案涉及的保險合同是通過電子投保方式簽署，在投保時不產(chǎn)生紙質(zhì)合同。經(jīng)核實，保險公司在《機(jī)動車綜合商業(yè)保險條款》中對三者險和車損險的關(guān)鍵條款均以加黑顯示，顯然已盡到提示告知義務(wù)。

　　北京市平谷區(qū)人民法院法官謝穎霞：因為本案車主李某從事網(wǎng)約車業(yè)務(wù)，被保險車輛的使用性質(zhì)已經(jīng)由非營運變更成了營運，使得被保險車輛的危險程度顯著增加，而車主他未及時通知保險公司，依據(jù)《中華人民共和國保險法》第五十二條的相關(guān)規(guī)定，保險人不承擔(dān)賠償保險金的責(zé)任。

　　《中華人民共和國保險法》第五十二條規(guī)定，在合同有效期內(nèi)，保險標(biāo)的的危險程度顯著增加的，被保險人應(yīng)當(dāng)按照合同約定及時通知保險人，保險人可以按照合同約定增加保險費或者解除合同。

　　被保險人未履行前款規(guī)定的通知義務(wù)的，因保險標(biāo)的的危險程度顯著增加而發(fā)生的保險事故，保險人不承擔(dān)賠償保險金的責(zé)任。

　　法官解釋，根據(jù)《網(wǎng)絡(luò)預(yù)約出租汽車經(jīng)營服務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，網(wǎng)約車具有經(jīng)營性質(zhì)。當(dāng)車輛性質(zhì)由非營運變更為營運以后，由于車輛的使用次數(shù)、行駛距離、載客數(shù)量等與自用狀態(tài)下的車輛相比均會顯著增加，而這些因素必然會導(dǎo)致發(fā)生交通事故的概率增加，也就意味著保險標(biāo)的即車輛的危險程度顯著增加。李先生對此未向保險公司履行法定的通知義務(wù)，保險公司在商業(yè)險上拒絕賠付保險金于法有據(jù)，所以法院予以了支持。

　　改變車輛用途時車主應(yīng)及時通知保險公司

　　“網(wǎng)約車”給人們的出行帶來便利，但車主在把自己的私家車注冊成“網(wǎng)約車”后，一定要及時變更商業(yè)保險，切莫因保費增加而抱有僥幸心理。另外，法官也提示車主，改變車輛性質(zhì)后，交強(qiáng)險是依然有效的，不過交強(qiáng)險的賠付對象也是有限制的。

　　法官提示，車主在投保時應(yīng)該遵守誠實信用原則，如實告知保險公司車輛的使用用途。如果從私家車變成“網(wǎng)約車”，一定要及時通知保險公司，以便于保險公司根據(jù)變更的情況重新評估風(fēng)險和保險費率，避免因未及時履行告知義務(wù)而導(dǎo)致無法獲得商業(yè)保險賠償。

　　法官也提示車主，此種情況下，保險公司拒賠的是商業(yè)險，在交強(qiáng)險范圍內(nèi)，保險公司是依然要賠付的，不過交強(qiáng)險的賠付對象是有限制的。

　　北京市平谷區(qū)人民法院法官謝穎霞：如果發(fā)生交通事故后的損失屬于交強(qiáng)險賠償范圍內(nèi)的，保險公司仍然應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任。需要特別提示的是，交強(qiáng)險賠償?shù)氖潜拒嚾藛T、被保險人以外的受害人的財產(chǎn)損失和人身傷亡損失。所以，如果只是單方事故導(dǎo)致司機(jī)本人或者本車損失的，是不在交強(qiáng)險的賠償范圍內(nèi)的。