合規(guī)經(jīng)營是銀行興行之本，發(fā)展之基。渤海銀行西安分行成立6年來，始終堅(jiān)持黨建引領(lǐng)發(fā)展，堅(jiān)持合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值，踐行風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)，堅(jiān)定做好風(fēng)險(xiǎn)防控工作。嚴(yán)格堅(jiān)守“不講政治的堅(jiān)決不做、不合規(guī)的堅(jiān)決不做、不符合風(fēng)險(xiǎn)管理要求的堅(jiān)決不做”的風(fēng)險(xiǎn)底線，積極傳導(dǎo)“全面、主動、敏捷、到位”的風(fēng)險(xiǎn)文化，從經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)源頭治理出發(fā)，持續(xù)完善全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，不斷提升金融服務(wù)質(zhì)效，全力以赴踐行“渤海擔(dān)當(dāng)”，為推動陜西高質(zhì)量發(fā)展保駕護(hù)航。

　　強(qiáng)化制度建設(shè)，推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管控精細(xì)化

　　渤海銀行西安分行成立以來，持之以恒涵養(yǎng)穩(wěn)健的風(fēng)險(xiǎn)管理文化，通過不斷完善全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，夯實(shí)風(fēng)險(xiǎn)文化管理基礎(chǔ)，形成風(fēng)險(xiǎn)文化建設(shè)長效機(jī)制。為保障流程高效，決策科學(xué)，該行每年開展全面風(fēng)險(xiǎn)管理?xiàng)l線的“制度重梳，流程再理”工作，從戰(zhàn)略規(guī)劃、內(nèi)部管理、業(yè)務(wù)流程、服務(wù)體驗(yàn)痛點(diǎn)等方面出發(fā)，實(shí)施細(xì)化梳理，不斷填補(bǔ)空白，優(yōu)化流程，修訂制度。6年來，該行制定及修訂各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理制度140余項(xiàng)，涵蓋了貸前調(diào)查、審查審批、信貸發(fā)放、貸后管理、內(nèi)控合規(guī)等各環(huán)節(jié)，切實(shí)發(fā)揮規(guī)章制度“首道閘門”作用，為實(shí)現(xiàn)全面風(fēng)險(xiǎn)防控奠定了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

　　夯實(shí)合規(guī)文化，實(shí)現(xiàn)零案件目標(biāo)

　　該行始終秉承“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”理念，堅(jiān)持“不合規(guī)的堅(jiān)決不做”發(fā)展法則，不斷強(qiáng)化案防工作主體責(zé)任，全面落實(shí)合規(guī)管理工作機(jī)制，從嚴(yán)從實(shí)抓好內(nèi)控合規(guī)管理，不斷提升分行內(nèi)控合規(guī)管理工作的精準(zhǔn)性和長效性，實(shí)現(xiàn)了分行成立6年來零案件的目標(biāo)。

　　堅(jiān)持合規(guī)文化建設(shè)，夯實(shí)發(fā)展根基。在全轄持續(xù)開展年度合規(guī)工作會議、全員警示教育、“合規(guī)要求記心間”等工作，通過合規(guī)園地、案防案例講解等多種方式推廣宣傳合規(guī)經(jīng)營理念，使“合規(guī)是命”的文化理念成為全行員工共同遵循、共同追求、共同信仰、共同受益的價(jià)值導(dǎo)向和行為習(xí)慣，形成了全行講合規(guī)、防風(fēng)險(xiǎn)的濃厚合規(guī)氛圍。

　　切實(shí)防范操作風(fēng)險(xiǎn)，提升合規(guī)管理質(zhì)效。有效運(yùn)用科技手段，實(shí)時(shí)監(jiān)測風(fēng)險(xiǎn)隱患;持續(xù)開展各類檢查，強(qiáng)化整改問責(zé)力度;該行成立以來，持續(xù)開展了市場亂象整治、自查自糾全面整改、內(nèi)控綜合治理等專項(xiàng)行動，通過檢查發(fā)現(xiàn)，強(qiáng)化整改運(yùn)用問責(zé)手段促合規(guī)經(jīng)營理念深入人心。

　　重視員工行為管理，堅(jiān)持案件風(fēng)險(xiǎn)零容忍。嚴(yán)格落實(shí)行為監(jiān)管要求，建立健全員工行為管理體系，強(qiáng)化互相監(jiān)督的機(jī)制和氛圍，優(yōu)化排查手段、細(xì)化排查選項(xiàng)，提升異常行為排查的有效性，避免“走過場”。對于內(nèi)外勾結(jié)、利益輸送、非法金融活動等不合規(guī)行為堅(jiān)決零容忍。

　　加強(qiáng)問責(zé)管理，將制度剛性執(zhí)行植入“骨髓”。嚴(yán)格執(zhí)紀(jì)問責(zé)，實(shí)現(xiàn)火爐效應(yīng)“望之則怕，觸之則傷”，切實(shí)做到人人合規(guī)，時(shí)時(shí)合規(guī)，事事合規(guī)。

　　堅(jiān)守風(fēng)險(xiǎn)底線，為高質(zhì)量發(fā)展保駕護(hù)航

　　高質(zhì)量發(fā)展是風(fēng)險(xiǎn)管理的核心目標(biāo)，該行牢記初心使命，堅(jiān)守風(fēng)險(xiǎn)底線，嚴(yán)格按照內(nèi)、外部規(guī)章制度，加強(qiáng)全面風(fēng)險(xiǎn)管理，護(hù)航分行高質(zhì)量轉(zhuǎn)型發(fā)展。

　　一是科學(xué)決策，對區(qū)域經(jīng)濟(jì)進(jìn)行全方位調(diào)研，對重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)客戶進(jìn)行專題研究。通過點(diǎn)面結(jié)合，深入把握區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)特征，及時(shí)掌握政策變化，持續(xù)提升專業(yè)素養(yǎng)，提升對授信風(fēng)險(xiǎn)管理的前瞻性和預(yù)判力。

　　二是前移關(guān)口，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)源頭防控。實(shí)施“授信平行作業(yè)”機(jī)制，審查人員前置參與貸前調(diào)查環(huán)節(jié)，共同調(diào)查客戶、設(shè)計(jì)方案，切實(shí)加強(qiáng)授信業(yè)務(wù)源頭風(fēng)險(xiǎn)管理，特別是對無序擴(kuò)張、高杠桿運(yùn)營企業(yè)實(shí)施嚴(yán)格準(zhǔn)入。

　　三是疏堵結(jié)合，堅(jiān)持底線思維，辯證對待風(fēng)險(xiǎn)防控與業(yè)務(wù)發(fā)展的關(guān)系。對于疑難客戶，通過深入了解、實(shí)地察看、多方求證，以高度的責(zé)任心為分行的資產(chǎn)質(zhì)量保駕護(hù)航。

　　四是持續(xù)強(qiáng)化授后監(jiān)督、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警。嚴(yán)格按照重要性原則和差別化管理原則，建立分行重點(diǎn)監(jiān)測客戶名單，主動排查大客戶、重點(diǎn)客戶的各類經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，早發(fā)現(xiàn)、早預(yù)警、早解決。

　　五是做好資產(chǎn)全周期管理，細(xì)化投后客戶風(fēng)險(xiǎn)分類管理，采取差異化管理措施;嚴(yán)格續(xù)授信管理，充分運(yùn)用投貸后管理成果，及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險(xiǎn);有序出清存量問題資產(chǎn)，采取多元化、多渠道保全手段，最大程度提高現(xiàn)金回收比率。

　　新格局孕育新機(jī)遇，新階段展現(xiàn)新作為，未來渤海銀行西安分行將積極適應(yīng)新變化、新挑戰(zhàn)，不斷筑牢穩(wěn)健發(fā)展的風(fēng)險(xiǎn)管理基石，努力在服務(wù)和融入陜西新發(fā)展格局中行穩(wěn)致遠(yuǎn)，為陜西高質(zhì)量發(fā)展貢獻(xiàn)“渤海力量”!(渤海銀行西安分行供稿）