近期，社會流傳著一些機構(gòu)或個人打著“征信修復”“征信洗白”等旗號，大肆宣傳可刪除信用報告中不良信息，誤導公眾委托其代理維權(quán)，獲取暴利。該行為不僅無法刪除準確無誤的不良信息，還存在信息泄露、資金損失、涉嫌違法等風險，嚴重損害公眾合法權(quán)益。

　　平安產(chǎn)險陜西分公司特別提醒您：通過正規(guī)渠道依法理性維權(quán)，謹防“征信修復”陷阱。

　　一、通過正規(guī)渠道依法理性維權(quán)

　　《征信業(yè)管理條例》規(guī)定，信息主體認為征信機構(gòu)采集、保存、提供的信息存在錯誤、遺漏的，有權(quán)向征信機構(gòu)或者信息提供者提出異議，要求更正。

　　信息主體認為自身合法權(quán)益被侵害的，可以向所在地的國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門派出機構(gòu)投訴。特別提醒：正規(guī)渠道進行的征信異議和投訴不收取任何費用。

　　二、正確認識“征信修復”風險

　　(一)準確無誤的信用記錄無法刪除

　　《征信業(yè)管理條例》規(guī)定，“征信機構(gòu)對個人不良信息的保存期限，自不良行為或事件終止之日起為5年;超過5年的，應(yīng)當予以刪除”。無論是征信機構(gòu)還是商業(yè)銀行等信息提供者，均無權(quán)隨意修改、刪除信用報告中展示無誤的不良信息，一旦發(fā)現(xiàn)違規(guī)修改或刪除的行為，將依法進行責任追究或予以行政處罰。

　　(二)“征信修復”實則借機牟利

　　征信領(lǐng)域不存在“征信修復”“征信洗白”等概念。社會上關(guān)于個人征信可以修復的說法屬于虛假宣傳，實質(zhì)是利用公眾急于想刪除不良信用記錄的迫切心理，以承諾刪除不良信息為由，收取高額服務(wù)費用后失聯(lián)，不僅不能刪除展示無誤的不良信用記錄，還會造成一定的經(jīng)濟損失。

　　(三)“征信修復”潛在風險

　　征信修復代理機構(gòu)或個人通常要求提供個人身份證件、聯(lián)系方式、銀行卡號等敏感信息，存在個人信息被惡意使用、泄露或買賣的風險，危害人身及財產(chǎn)安全;甚至教唆公眾通過捏造虛假事實、偽造虛假材料，以“非惡意逾期”或“不可抗力”等理由試圖達到“征信修復”目的，可能存在違法行為。

　　主要表現(xiàn)形式：

　　1、“征信修復”職業(yè)代理人教唆個人捏造不實理由，甚至偽造證件、運用虛假材料，或者惡意投訴相關(guān)金融機構(gòu)以圖修改不良信息，修改失敗后不退款或失聯(lián)。

　　2、部分機構(gòu)或個人以征信市場需求量大，有前景為由，誘導用代理、加盟方式辦理“征信修復”業(yè)務(wù)，以此騙取代理、加盟費用。

　　3、部分機構(gòu)或個人以培養(yǎng)“征信修復”專業(yè)人才為口號，謊稱教授征信修復技巧或提供征信修復師考證服務(wù)，實則騙取高額費用或個人信息。

　　4、部分機構(gòu)或個人通過非法渠道獲取個人信息后，冒充金融機構(gòu)工作人員，聲稱當事人曾注冊、辦理過貸款，如不注銷或還清所欠貸款將影響征信記錄，誘導當事人轉(zhuǎn)賬匯款以騙取資金。

　　5、冒充客服，告知賬戶出現(xiàn)異常，若不及時注銷賬戶會影響個人征信，指導當事人在假網(wǎng)站、假平臺操作后盜用個人信息申請網(wǎng)貸以騙取資金。特別提醒：作為消費者不能抱有僥幸心理，如果為了“修復”不良信息，輕信這類“征信修復”業(yè)務(wù)，偽造國家機關(guān)公文、印章、公安機關(guān)立案文書、銀行流水、住院證明、編造不可抗力事件等，進行惡意投訴，輕則導致自身財產(chǎn)損失，重則可能涉嫌犯罪。

　　所謂“征信修復”，本身是不合規(guī)的，如果以“征信修復”為產(chǎn)業(yè)謀取不正當利益，必將受到法律的嚴懲。

　　案例：因信用報告有多筆信用卡逾期還款記錄，張某輕信“征信修復”廣告，找到代理中介，并支付了1.68萬元服務(wù)費。中介偽造了公安局印章和證明文書供當事人前往銀行處理逾期記錄，被該銀行信用卡中心員工識破后報警。違法團伙成員因犯偽造及買賣國家機關(guān)公文罪、偽造事業(yè)單位印章罪，均被判處有期徒刑和罰金。

　　三、關(guān)注關(guān)愛自身信用記錄

　　社會公眾應(yīng)關(guān)注自身信用記錄，一旦發(fā)現(xiàn)逾期應(yīng)及時還款補救，持續(xù)保持良好的信用記錄。1、提高信用意識，按時足額還款;2、量入為出，不過度負債;3、如實填報聯(lián)系方式，接收還款提醒、逾期告知;4、重要證件不外借，避免被冒名貸款;5、定期查詢信用報告，及時核查、糾正錯誤信息。

　　(平安產(chǎn)險陜西分公司供稿)